финансы
Добавить сайт в избранное
всё о финансах
финансы
банк и кредит
управление финансами
финансы и персонал
финансовая отчетность
страхование
полезная информация по финансам
Управление финансами
Финансовый менеджмент
Финансовый маркетинг
Финансовые расчеты
Кассовые операции
Аудит
Главный бухгалтер
Бухучет
Банки
Кредит
Вклады
Кредитные карточки
Автоматизация бизнеса
Безопасность финансов
Управленческий учет
Управление знаниями
Управление
Зарплата персонала
Командировочные расходы
Управление персоналом
Пенсионный фонд
Внебюджетные фонды
Деловое общение
Составление отчетности
Первичные документы
Проверки
МСФО
Страхование в СМИ
Страхование на Западе
Рынок страхования
Автострахование
Новости страхования
Медицинское страхование
Страхование недвижимости
Страхование вкладов
Личные финансы

Бум на рынке розницы

Российский рынок покажет правоту Билла Гейтса. На рынке банковской розницы наступает бум. По данным Банка России, суммарный объем депозитов и вкладов населения в коммерческих банках на начало декабря прошлого года составил 550,1 млрд руб. Увеличение с начала года составило 43,5%. Объем кредитов, выданных банками населению за этот же период, вырос на 113,7%. но составил на начало декабря всего 95,6 млрд руб. Свою нишу на рынке спешат застолбить банки, ранее розницей не увлекавшиеся и считавшие работу с населением чем-то вроде "последней надежды". Сегмент физических лиц становится реально прибыльным и теснит традиционно предпочтительных юрлиц.

На первый взгляд перспективы самые радужные. Наличие здоровой конкуренции должно простимулировать качество предлагаемого продукта и сделать его доступным большинству населения. Однако в реальности ставки по банковским кредитам не падают, настоящие кредитные карты можно получить в двух-трех банках из тысячи, банки по-прежнему навязывают свои условия в области автокредитования, а о доступности кредитов на жилье говорить не приходится...

Банки вернули утраченное в 1998 году доверие граждан, и в ближайшее время Россию ожидает значительный рост депозитов частных лиц. Практикующие банкиры уловили тенденцию раньше всех. И поспешили воспользоваться известным советом Билла Гейтса; "Banks - no, banking - yes". Это означает примерно следующее: "В банки - ни ногой, но кто с банковской услугой к нам придет, тот от нее и обогатится".

Последние данные ЦБ свидетельствуют: вклады физических лиц в банках медленно, но верно растут. Рублевые депозиты и вклады за прошлый год увеличились, по данным на начало декабря, на 39,9%, валютные - на 50,8%. Специалисты Центра макроэкономических исследований компании "Юникон" (ЦМЭИ) связывают этот рост с тем, что население постепенно начинает переводить свои наличные валютные сбережения в банковские вклады.

Интерес к частным клиентам проявили банки, ранее розницей не интересовавшиеся. Например, Внешторгбанк или Международный московский банк. Не отстают и западные банки, прежде всего Райффайзенбанк Австрия и Сити-банк. Те российские банки, для которых розница всегда была существенной частью доходов, в ответ расширили продуктовый ряд и добавили агрессивной рекламы. Это привело к тому, что основной приток частных вкладов за последние месяцы пришелся не на традиционного лидера - Сбербанк, а на коммерческие банки.

Данные Банка России свидетельствуют и о том, что депозиты частных лиц росли в прошлом году интенсивнее, чем депозиты организаций. Рост рынка депозитов по юридическим лицам составил в среднем около 35%. Эти данные подтверждаются цифрами из банков. Так, в Альфа-банке, по словам Директора по управлению розничным бизнесом Андрея Киселева, на долю физлиц вообще приходится более 75% депозитов.

В прошлом году население охотнее брало кредиты в рублях, чем в валюте. Объем рублевых кредитов вырос на 127,2%, а валютных - на 68,0%. По мнению специалистов ЦМЭИ, опережающий рост рублевых кредитов связан с тем, что сейчас стоимость рублевых и валютных кредитов с учетом курсовых разниц и издержек по конвертации в среднем одинакова. Для заемщиков не имеет смысла подвергать себя дополнительным курсовым рискам.

Выявилась главная тенденция на рынке работы банков с физлицами. Банки продают свои продукты не по месту их создания - в своих отделениях и офисах, а там, где потребителю продукт может потребоваться. Получить банковский кредит для приобретения туристической путевки, мебели, бытовой техники или автомобиля можно в турагентствах, магазах и автосалонах. А МДМ-банк вообще открыл пункты по оформлению и выдаче международных пластиковых дебетовых карточек в супермаркетах..

Накопление законных сбережений населения обещает стабильный рост банковских вкладов частных лиц. И соответственно увеличение спроса на все банковские продукты. По прогнозам аналитиков компании UFG, если данный тезис не оправдается, в 2002 году российская экономика будет развиваться "в условиях недостаточно оптимального роста по причине недостаточно отлаженного механизма мобилизации капиталов через кредитно-финансовую систему".

 

 

 

Перепечатка материалов без активной ссылки на http://prosmibank.ru/ запрещена.