финансы
Добавить сайт в избранное
всё о финансах
финансы
банк и кредит
управление финансами
финансы и персонал
финансовая отчетность
страхование
полезная информация по финансам
Управление финансами
Финансовый менеджмент
Финансовый маркетинг
Финансовые расчеты
Кассовые операции
Аудит
Главный бухгалтер
Бухучет
Банки
Кредит
Вклады
Кредитные карточки
Автоматизация бизнеса
Безопасность финансов
Управленческий учет
Управление знаниями
Управление
Зарплата персонала
Командировочные расходы
Управление персоналом
Пенсионный фонд
Внебюджетные фонды
Деловое общение
Составление отчетности
Первичные документы
Проверки
МСФО
Страхование в СМИ
Страхование на Западе
Рынок страхования
Автострахование
Новости страхования
Медицинское страхование
Страхование недвижимости
Страхование вкладов
Личные финансы

Отмывание денег

Ведомости: ЦБ заманивает маленьких и лишает их лицензии за отмывание денег


ЦБ отозвал лицензию у двух небольших банков — “Эмал” и “Арат”, уличив их в нарушении антиотмывочного закона и масштабном обналичивании денег. В 2004 г. на этом основании лицензий лишились всего два банка, а в этом уже 13, и останавливаться регулятор не собирается. По данным банкиров, активность ЦБ уже привела к росту цен за обналичивание в 1,5-2 раза и перетоку клиентов, нуждающихся в подобных услугах, в более мелкие банки.

В 2001 г. физлица-нерезиденты с банковских счетов сняли свыше $5 млрд, в 2002 г. — на 60% больше, а в 2003 г. — свыше $10 млрд, рассказывал в конце прошлого года о масштабах обналички крупных сумм в российских банках сотрудник ЦБ.

Взятые в этом году ЦБ темпы отзыва лицензий за нарушение антиотмывочного закона впечатляют: в 2004 г. — всего два банка в мае (Содбизнесбанк и Новочеркасский городской банк), в 2005 г. — 13 с середины февраля. “Это не одноразовая кампания, это политика. Мы готовились долго, серьезно, обстоятельно, отрабатывали разные тактики и методики. И сейчас нашли нужные способы работы с банками, вошли в рабочий режим”, — заявил вчера первый зампред ЦБ Андрей Козлов, заверив, что регулятор продолжит отзыв лицензий у нарушителей антиотмывочного законодательства.

Банки на себе ощутили более пристальное внимание ЦБ к выполнению требований этого закона и соответствующих нормативных актов, говорит член совета директоров банка “Траст” Николай Фетисов: “Крупные и средние банки, даже если имели огрехи, исправились, поняв, что ЦБ настроен серьезно”. С начала отбора в систему страхования вкладов ЦБ при проверках стал обращать особое внимание на оборот наличности и банки “стараются работать в легальном поле”, говорит Четвериков.

В ЦБ уверяют, что масштабная борьба началась полтора года назад с Содбизнесбанка: банк плохо информировал контролирующие органы о проходящих через него сомнительных операциях, объем которых в 2003 г. превысил $1,1 млрд (снятие наличной валюты со счетов физлиц-нерезидентов и нетто-платежи в пользу юрлиц-нерезидентов по импорту услуг). “Таких банков, слава богу, мало”, — говорит Козлов.

Не больше 2-3 десятков банков, причем мелких, по оценке предправления “Ист Бридж банка” Валерия Калачева: “ЦБ выстроил систему по уничтожению этого бизнеса, но, чтобы не будоражить банковский рынок, взял паузу [в прошлом году] на период летнего кризиса доверия и первого, основного этапа отбора в систему страхования”. По словам Калачева, крупные и средние банки под нажимом ЦБ предпочли потерять часть бизнеса, но не репутацию и начали отказывать клиентам, привыкшим работать по серым схемам. Но спрос на такие услуги не исчез и клиенты “перетекают” в банки помельче, которые пытаются на этом заработать, говорит Калачев. Из-за давления регулятора с рынка обналичивания ушли “несколько маркет-мейкеров” и стоимость услуг за последние 2-3 месяца выросла с 1,5% до 2-3%, говорит банкир, пожелавший остаться неназванным.

Но начало масштабных операций по обналичиванию ЦБ выявляет достаточно быстро и отзывает лицензию, появляется клиентский спрос на все новые банки, которые готовы лишиться лицензии, но быстро заработать на многомиллиардных суммах, говорит гендиректор ЦЭА “Интерфакс” Михаил Матовников. А ЦБ, не допустивший в систему страхования вкладов около трех сотен банков, по сути выдал им “черную метку”, невольно создав предложение со стороны владельцев “банков-смертников”, которым терять нечего, заключает он.

Суммарные активы столичного банка “Арат” и тувинского “Эмала” (поселок Каа-Хем) не превышают 40 млн руб.: в рэнкинге ЦЭА “Интерфакс” среди 1231 банка они на 1 июля занимали 1223-е и 1180-е место соответственно. Уход этих банков с рынка прошел бы незамеченным, если бы не причины, указанные ЦБ при отзыве лицензий: обналичивание денег, нарушение закона о противодействии отмыванию преступных доходов, фальсификация отчетности. Представленная “Аратом” отчетность за июнь – июль “не содержала сведений о проводимых банком операциях, в том числе с денежной наличностью по корсчетам в других банках”, на сумму более 38 млрд руб. ($1,34 млрд), указал ЦБ. Такой масштаб при активах всего 9 млн руб. впечатляет, говорит гендиректор рейтингового агентства “НАУФОР” Виктор Четвериков: за июнь объем операций с наличными денежными средствами по российской банковской системе (1229 банков) в сумме составил $134,7 млрд.

 

 

 

Перепечатка материалов без активной ссылки на http://prosmibank.ru/ запрещена.