финансы
Добавить сайт в избранное
всё о финансах
финансы
банк и кредит
управление финансами
финансы и персонал
финансовая отчетность
страхование
полезная информация по финансам
Управление финансами
Финансовый менеджмент
Финансовый маркетинг
Финансовые расчеты
Кассовые операции
Аудит
Главный бухгалтер
Бухучет
Банки
Кредит
Вклады
Кредитные карточки
Автоматизация бизнеса
Безопасность финансов
Управленческий учет
Управление знаниями
Управление
Зарплата персонала
Командировочные расходы
Управление персоналом
Пенсионный фонд
Внебюджетные фонды
Деловое общение
Составление отчетности
Первичные документы
Проверки
МСФО
Страхование в СМИ
Страхование на Западе
Рынок страхования
Автострахование
Новости страхования
Медицинское страхование
Страхование недвижимости
Страхование вкладов
Личные финансы

Кредитные карточки

Делать покупки с помощью кредитной карты удобнее и зачастую дешевле, чем пользоваться стандартными ссудами. Но если вам необходимы наличные, лучше взять разовый кредит на неотложнее нужды.
Чтобы купить в кредит товар народного потребления (например, телефизор, холодильник или компьютер), можно воспользоваться разными банковскими продуктами. Самый простой вариант – оформить экспресс-ссуду в торговой точке. Для этого нужно лишь иметь с собой паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, и заполнить анкету. Решение о выдаче займа банк примет в течение нескольких минут. Причем сегодня из-за высокой конкуренции между банками подобные займы получают 80-90% желающих.

Но экспресс-ссуды являются самыми дорогими из всех кредитов, предлагаемых частным лицам. За счет дополнительных комиссий реальные ставки достигают 60-70% годовых в рублях. При этом купить товар можно будет лишь магазине, имеющем банков-партнеров.

Более широкие возможности предоставляет нецелевой кредит на неотложные нужды: банк выдает наличные, либо перечисляет деньги на ваш карточный счет. Привязки к конкретной торговой точке и определенному товару нет. В принципе, взять такую ссуду в некоторых банках сегодня можно под 16-19% годовых в рублях. Но при этом, скорее всего, потребуется справка о подтверждении доходов, а также залог или поручители. В тех банках, которые активно рекламируют нецелевые ссуды как общедоступный продукт, не требуют справок и обеспечения, реальные ставки с учетом комиссий могут доходить до 40-50% годовых в рублях. Заявка, которую зачастую можно оформить по телефону или через интернет, будет рассматриваться минимум день (обычно – 3-5 дней), для подписания договора в банк в любом случае потребуется приехать.

Хорошей альтернативой экспресс-ссудам и нецелевым займам на небольшие суммы (до $5 тыс.) являются кредитные карты. Главное преимущество кредитки заключается в том, что получив ее один раз, вы сможете пользоваться ссудами, погашая старые и получая новые, в течение всего срока действия карты (как правило, два года). Банк устанавливает определенный лимит по пластику, то есть максимальную сумму кредита, которая вам доступна. В рамках этого лимита вы можете распоряжаться любой суммой, причем проценты будут начисляться лишь на потраченные деньги. Расплатиться картой можно в любом магазине, который принимает пластик, на это уйдет несколько секунд, тогда как при экспресс-кредите вам все же придется потратить некоторое время на заполнение заявки и ожидание одобрения банка.

Возврат задолженности по пластику происходит так: в конце каждого месяца кредитная организация высылает клиенту по электронной почте или c помощью sms-сообщения на мобильный информацию о минимальном платеже, который ему необходимо сделать. Чаще всего он составляет 10% от всего долга. В некоторых случаях размер платежа изначально фиксируется – к примеру, $100. Если задолженность меньше, заемщик просто погашает ее полностью. VIP-клиентам, имеющим элитные золотые и платиновые карты, некоторые банки позволяют вносить платежи на свое усмотрение: допустим, можно вообще не платить полгода, а потом погасить всю задолженность разом.

Сегодня можно оформить кредитку, ссуды по которой будут обходиться в 20-25% годовых. Но придется платить за обслуживание пластика $5–300 в год в зависимости от его вида (электронный, классический, золотой, платиновый). Некоторые банки плату за пользование электронными картами не взимают.

Дополнительным преимуществом кредиток является льготный период (grace period), в течение которого ссуда обходится бесплатно (обычно – 30-60 дней). Но при выборе банка следует сразу обратить внимание на уровень ставок и размер платы за обслуживание. Льготный период зачастую используется как маркетинговый ход, и в итоге пластик обходится дороже, чем в других кредитных институтах, в которых отсутствует эта услуга.

Недостаток кредитных карт заключается в том, что пока получить пластик зачастую сложнее, чем ссуду на неотложные нужды. Ведь это не разовый заем, а кредитная линия, так что риски банков возрастают. Некоторые из них выдают кредитки только старым проверенным клиентам.

Другой минус – комиссии, взимаемые банками при «обналичке» кредита через банкомат. Они составляют 4-8% от снятой суммы. Так что если вам необходимо взять взаймы «живыми купюрами», лучше подыскать банк, предлагающий приемлемые условия по кредиту на неотложные нужды.

Что касается целевых кредитов на автомобили и тем более недвижимость, при которых предмет покупки служит для банка залогом, то здесь пластик не может составить конкуренцию ни по размеру максимально допустимой суммы займа, ни по привлекательности ставок, ни по величине срока ссуды.

 

 

 

Перепечатка материалов без активной ссылки на http://prosmibank.ru/ запрещена.