финансы
Добавить сайт в избранное
всё о финансах
финансы
банк и кредит
управление финансами
финансы и персонал
финансовая отчетность
страхование
полезная информация по финансам
Управление финансами
Финансовый менеджмент
Финансовый маркетинг
Финансовые расчеты
Кассовые операции
Аудит
Главный бухгалтер
Бухучет
Банки
Кредит
Вклады
Кредитные карточки
Автоматизация бизнеса
Безопасность финансов
Управленческий учет
Управление знаниями
Управление
Зарплата персонала
Командировочные расходы
Управление персоналом
Пенсионный фонд
Внебюджетные фонды
Деловое общение
Составление отчетности
Первичные документы
Проверки
МСФО
Страхование в СМИ
Страхование на Западе
Рынок страхования
Автострахование
Новости страхования
Медицинское страхование
Страхование недвижимости
Страхование вкладов
Личные финансы

Игра на курсе

В январе 2005 года долларовые вклады в банках оказались наименее убыточными. Между тем в прошлом году именно они принесли вкладчикам самые большие потери. Некоторые банки советуют своим клиентам не ломать голову с выбором валюты вклада и решить проблему кардинально, положив средства на мультивалютный депозит. "Известия" решили выяснить, насколько выгоден вкладчикам этот банковский продукт.



Мультивалютные вклады появились несколько лет назад, когда рублевая инфляция зашкаливала за 30%. Поэтому некоторые банки предложили новый инструмент, который позволил бы минимизировать потери, связанные с нестабильным курсом национальной валюты. Суть предложения такова: мультивалютные вклады позволяют размещать денежные средства в одной или трех валютах (рубль, доллар, евро). Но главное, что во время всего срока вклада можно конвертировать свои сбережения из одной валюты в другую. "Взять, к примеру, доллар. Если раньше эта была основная валюта для хранения сбережений, то в последние годы она начала вести себя нестабильно, - говорит начальник отдела розничных продуктов Московского промышленного банка Алексей Кравец. - Скажем, если у вас есть долларовый вклад, а эта валюта вдруг начала сильно падать, то потери могут оказаться весьма существенными. Если же вы захотите перевести свои средства, например, на рублевый депозит, то будете вынуждены досрочно прервать договор вклада и потеряете обещанную доходность. Мультивалютные депозиты позволяют в случае падения одной валюты конвертировать свои сбережения в другую в рамках одного вклада".

Безусловно, у мультивалютных вкладов есть свои достоинства. "Это достаточно актуальный после высоких курсовых колебаний прошлого года и удобный инструмент для диверсификации рисков, - считает директор Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) БДО компании "Юникон" Елена Матросова. - Он позволяет делать накопления сразу в нескольких валютах и при этом не открывать два-три вклада. Однако тем, кто хочет положить свои средства на такой депозит, нужно внимательно изучить условия". Прежде всего это касается издержек на конвертацию. И хотя формально банки не устанавливают комиссии за перевод средств из одной валюты в другую, клиент, безусловно, несет некоторые потери. "Комиссия закладывается во внутреннем курсе банка, по которому он проводит конвертацию", - утверждает начальник управления розничных операций банка "Возрождение" Евгений Дмитриев. Для примера: на сайте Юниаструм Банка указано, что на 14 февраля внутренний курс покупки долларов составил 27.95 рубля, продажи - 28.12 рубля при официальном курсе ЦБ 28.07 рубля.

Кроме того, банки несколько лукавят, утверждая, что, размещая средства на мультивалютном вкладе, клиент может обеспечить себе максимальную доходность, играя на курсовой разнице. По мнению директора Центра экономических исследований Московского международного института эконометрики, информатики, финансов и права Сергея Моисеева, реально увеличить доходность при помощи мультивалютных вкладов можно только при условии долгосрочных вложений на 2-3 года. А мультивалютные вклады в большинстве банков принимаются сроком до года. Кроме того, специалисты вообще не советуют примерять на себя роль валютного спекулянта. Если очень часто перекладываться из одной валюты в другую, то можно все проиграть из-за потерь на конвертации.

"Приоритетом при открытии мультивалютного вклада должно быть не желание увеличить доходность, а управление своими средствами в зависимости от текущих потребностей, - уверена Матросова. - Например, вы планировали отправиться в отпуск в Юго-Восточную Азию, куда имеет смысл ехать с долларами, а после декабрьского цунами передумали и запланировали поездку в одну из стран Евросоюза, для чего, естественно, понадобятся евро. Мультивалютный вклад позволит вам с минимальными потерями переложить свои средства в другую валюту". На данный момент несколько банков предлагают мультивалютные вклады. В частности, банк "Возрождение", Международный промышленный банк, Юниаструм Банк, Транскредитбанк со сроком размещения от 181 до 368 дней. Обещанная доходность по мультивалютным вкладам в среднем составляет 10-11% в рублях, 7-7.75% в долларах и 5.5-7% в евро.

 

 

 

Перепечатка материалов без активной ссылки на http://prosmibank.ru/ запрещена.